第一章  重要提示

本董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

本行監(jiān)事會聲明，所披露的年度報告內容真實、準確、完整。

本行董事長田龍、副行長兼會計財務部總經(jīng)理彭磊，保證本行二零二肆年度信息披露報告中財務數(shù)據(jù)的真實性和準確性。

本報告按現(xiàn)行國家法律、法規(guī)、政策等規(guī)定依法披露。

第二章  本行基本概況

一、本行法定中文名稱：思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司，簡稱：思南長征村鎮(zhèn)銀行

二、本行法定代表人：田龍

三、本行注冊及辦公地址：貴州省銅仁市思南縣思唐街道辦事處城北大道江岸名都五組團  

登記日期：2018年4月10日

注冊資本金：人民幣6,000萬元

公司地址：貴州省銅仁市思南縣思唐街道辦事處城北大道江岸名都五組團  

四、信息披露網(wǎng)址：http://www.zsinagoga.com/

五、本行業(yè)務范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

六、本行其他有關信息

統(tǒng)一社會信用代碼：91520624MA6GX2470K

金融許可證號：01010121

七、本行年度報告?zhèn)渲玫攸c：思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司綜合部；

聯(lián)系電話（傳真）：0856-6913915。

第三章 主要經(jīng)營指標

一、報告期主要利潤指標情況

                                                                              單位：人民幣 萬元

 二、報告期主要會計財務數(shù)據(jù)和財務指標

單位：人民幣 萬元

 三、報告期內資本構成及其變化情況

單位：人民幣  萬元

 四、報告期內主要監(jiān)管指標情況

                                                                                 單位： %

五、報告期內貸款的主要行業(yè)分布

單位：人民幣  萬元

六、報告期內最大十戶貸款

                                                  單位：人民幣 萬元 

七、貸款風險分類和不良貸款情況

                                                   單位：人民幣 萬元 

八、報告期末貸款損失準備情況

單位：人民幣 萬元

第四章  股權及股東情況

本行共有股份6000萬股，構成如下：法人股5460萬股，占股份總額的91%；自然人股540萬股，占股份總額的9%。

股東及持股情況

第五章  董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況

一、董事

報告期內，本行召開職工大會及股東會，會議選舉分別產生本行第二屆董事會成員。具體人員如下：

董事簡歷：

1.田龍，男，漢族，貴州仁懷人，1978年10月出生，中共黨員，本科學歷。 歷任仁懷市合馬、二合、沙灘信用社任出納、信貸、分社會計；任仁懷聯(lián)社三合、合馬、喜頭信用社任主辦會計；任仁懷聯(lián)社后山信用社任主任，其間掛職后山苗族布依族鄉(xiāng)鄉(xiāng)長助理；任仁懷二合支行任主任、行長；任江口長征村鎮(zhèn)銀行籌建工作組任辦公室主任；任江口長征村鎮(zhèn)銀行任支部書記、董事長；任思南長征村鎮(zhèn)銀行任支部書記、董事長兼行長；

2.彭磊，男，土家族，中共黨員，1987年1月出生，本科學歷，2010年參加工作。2010年9月至2011年4月任貴州萬達客車公司銷售經(jīng)理；2011年4月至2011年10月任中國建設銀行股份有限公司印江支行營業(yè)室六級業(yè)務員；2011年10月至2013年9月任中國建設銀行股份有限公司印江支行營業(yè)室五級業(yè)務員；2013年9月至2014年9月任中國建設銀行股份有限公司印江支行營業(yè)室經(jīng)理；2014年9月至2015年2月任中國建設銀行股份有限公司印江支行客戶部經(jīng)理；2015年2月至2015年12月任中國建設銀行股份有限公司印江支行營業(yè)部經(jīng)理；2015年12月至2017年2月任中國建設銀行股份有限公司印江支行行長助理；2017年3月至2017年6月為石阡長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司籌建工作組成員；2017年7月至2022年12月任石阡長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司副行長；2022年12月至今任思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司副行長。

3.張旭，男、土家族、已婚、中共黨員、大學本科文化。1984年6月出生于貴州省銅仁市思南縣。2002年10月至2013年08 就職于貴州省思南縣思林鄉(xiāng)民軍小學先后任小學教師、教導主任；2013年8月至2014年9月任貴州省思南縣思唐鎮(zhèn)人力資源和社會保障服務中心工作人員；2014年9月至2015年5月任貴州省思南縣思唐街道社會事務部人社辦工作人員；2015年5月至2017年5月任貴州省思南縣思唐街道社會事務部人社辦主任； 2017年5月至2022年1月任貴州省思南縣思唐街道城市服務部部長 ；2022年1月至 2022年5月任貴州省思南縣金融和國有資產發(fā)展研究中心任主任；2022年6月起任思南萬盛投資集團有限公司董事長。

4.黃登軍，男，苗族，貴州思南人，1982年12月出生，中共黨員，大學本科學歷。先后任職于酒泉鋼鐵集團有限責任公司，昆明鋼鐵集團有限責任公司，貴州思南農村商業(yè)銀行股份有限公司，歷任思南長征村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部總經(jīng)理、思南長征村鎮(zhèn)銀行合規(guī)風險部（監(jiān)察審計部）總經(jīng)理，現(xiàn)任思南長征村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部總經(jīng)理。

5.鄒茂彬，男，漢族，已婚，中共黨員，本科學歷，1984 年3月出生，大學本科學歷。2009年9月參加工作，2009年9月至2010 年5月，就職于德江縣楓香溪鎮(zhèn)袁場小學任教師；2010年5月 進入安順市西秀區(qū)農村信用合作聯(lián)社工作，先后在營業(yè)部、太平分社、業(yè)務發(fā)展部、稽核審計部工作；2014年1月進入安順農村商業(yè)銀行股份有限公司稽核審計部工作；2014年9月進入貴州仁懷茅臺農商銀行股份有限公司工作，先后任合馬支行業(yè)務主管、稽核審計部副總經(jīng)理、董事會辦公室副主任、人力資源部總經(jīng)理、董事會戰(zhàn)略與三農金融服務委員會辦公室主任、董事會辦公室副主任（中層正職級）；2021年1月至今任茅臺農商銀行紀律監(jiān)察室主任；2023年12月至今任貴州仁懷茅臺農村商業(yè)銀行股份有限公司五馬支行行長。

二、監(jiān)事

報告期內，本行召開職工大會及股東會，會議選舉分別產生本行第二屆監(jiān)事會成員。具體人員如下：

監(jiān)事簡歷：

1.王慶林，男，漢族，中共黨員，1979年7月出生，本科學歷，1999年參加工作。1999年9月至2001年1月任仁懷聯(lián)社五馬、魯班信用社從事信貸、出納等崗位；2001年2月至2009年8月任仁懷聯(lián)社茅臺信用社主辦會計；2009年9月至2011年1月任仁懷聯(lián)社中樞信用社委派會計；2011年2月至2015年6月任茅臺農商銀行綜合部辦事員、副經(jīng)理；2015年7月至2016年7月任茅臺農商銀行稽核審計部副經(jīng)理；2016年8月至2018年4月任茅臺農商銀行基礎建設部經(jīng)理，2017年9月起兼職任安全保衛(wèi)部經(jīng)理；2018年4月至2021年12月任茅臺農商銀行安全保衛(wèi)部經(jīng)理；2021年12月至2022年12月任印江長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司監(jiān)事長；2022年12月至今任思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司監(jiān)事長。

2.宋宗躍，男，漢族，1979年4月出生，大學本科學歷。1996年1月至2005年10月在遵義市紅花崗農村信用合作聯(lián)社任辦事員；2005年10月至2009年1月在 遵義市匯川區(qū)農村信用合作聯(lián)社任辦事員；2009年1月至2010年1月在遵義市匯川區(qū)農村信用合作聯(lián)社高坪分社任副主任、委派會計；2010年1月至2012年2月在遵義市匯川區(qū)農村信用合作聯(lián)社公司任業(yè)務部客戶經(jīng)理；2012年2月至2014年7月在遵義市匯川區(qū)農村信用合作聯(lián)社珠海路分社任副主任兼小微金融服務中心副總經(jīng)理；2014年7月至2016年2月在遵義市匯川區(qū)農村信用合作聯(lián)社坪豐分社任副主任（主持工作）；2016年2月至2019年1月在貴州遵義匯川農村商業(yè)銀行股份有限公司坪豐支行任行長；2019年1月至2019年12月在貴州遵義匯川農村商業(yè)銀行股份有限公司人民路支行任行長；2019年12月至2020年10月在貴州遵義匯川農村商業(yè)銀行股份有限公司任資產保全部經(jīng)理；2020年11月至2021年12月在思南長征村鎮(zhèn)銀行任小微金融服務部總經(jīng)理；2022年1月至2022年4月在思南長征村鎮(zhèn)銀行任營業(yè)部總經(jīng)理；2022年5月至2023年10月在思南長征村鎮(zhèn)銀行任合規(guī)風險部總經(jīng)理、監(jiān)察審計部臨時負責人；2023年10月起至今在思南長征村鎮(zhèn)銀行任業(yè)務發(fā)展部總經(jīng)理。

3.李定宇，男，苗族，1984年6月出生，大學本科學歷。2013年9月進入思南縣供水有限責任公司工作，先后擔任辦公室副主任、運營部主任；2020年6月進入思南水務投資有限責任公司，先后擔任運營部副主任、黨建辦主任；2023年8月起擔任思南縣鑫瑞供水有限責任公司董事長兼法人；2025年2月起擔任思南縣環(huán)禹污水運營管理有限責任公司。

三、高級管理層

高級管理層簡歷：

1.田龍（略，見董事簡歷）

2.王慶林（略，見監(jiān)事簡歷）

3.彭磊（略，見董事簡歷）

四、員工情況

截止2024年末，本行在冊員工53人（其中：高管人員3人，合同制員工34人，派遣制員工16人），接受教育程度為：本科45人，占總人數(shù)84.9%；大專及以下8人，占總人數(shù)15.1%。

第六章  公司治理情況

一、公司治理結構的概況

本行嚴格遵守《公司法》《商業(yè)銀行法》等相關法律，按照中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等監(jiān)督管理部門頒布的相關規(guī)章制度要求，在尊重和保護存款人利益、追求股東價值最大化的前提下，結合實際，建立了股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的“三會一層”法人治理架構，形成了各司其職、各負其責、相互支持、相互制衡的運行機制。

二、報告期內股東會召開情況

報告期內本行召開股東會3次，共審議議案17項，形成各項決議17項。

于2024年3月28日在總行二樓大會議室召開股東會第九次會議，會議實到股東（代理人）5人，所持股份數(shù)6000萬股。會議由董事長田龍主持，股東會審議了《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度董事會工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度監(jiān)事會工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度財務決算報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2024年度財務預算報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度信息披露報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司董事會議事規(guī)則（草案）》《林亞鐵辭去思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事（草案）》《李定宇為思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司監(jiān)事會對董事會、監(jiān)事會、高管層及其成員2023年度履職情況的評價報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司關聯(lián)交易控制委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度利潤分配方案（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2024年經(jīng)營目標考核辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司津貼補貼和福利管理管理辦法（草案）》等13項議案，并形成相關決議。

于2024年9月24日召開股東會第十次會議（臨時會議），會議實到股東（代理人）5人，所持股份數(shù)6000萬股。股東會審議了《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司主發(fā)起行變更實施方案（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司清產核資工作實施方案（草案）》《關于聘任遵義恒立會計師事務所有限公司（草案）》等3項議案，并形成相關決議。

于2024年12月29日召開股東會第十一次會議（臨時會議），會議實到股東（代理人）5人，所持股份數(shù)6000萬股。股東會審議了《關于股權變更的議案（草案）》的議案，并形成相關決議。

三、報告期內董事會構成及工作情況

報告期內，本行董事會共組織召開了董事會會議5次（含臨時會議），共審議議案49項，形成各項決議49項。

于2024年3月11日在本行二樓大會議室召開第二屆董事會第七次會議，會議應到董事5名，實到董事5名。會議審議了《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度董事會工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司經(jīng)營管理層2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度財務決算報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2024年度財務預算報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度信息披露報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司提名與薪酬管理委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司戰(zhàn)略決策委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司反洗錢工作委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司三農與小微企業(yè)金融服務委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司消費者權益保護委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司風險管理委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司關聯(lián)交易控制委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司合規(guī)管理委員會2023年度工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司董事會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司行長辦公會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司工資管理（試行）辦法》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年度利潤分配方案（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司財務費用管理辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2024年度經(jīng)營目標考核辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司津貼補貼和福利管理管理辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司更換會計師事務所》《擬召開思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司股東會第九次會議（草案）》等22項議案，并形成相關決議。

于2024年6月25日在本行二樓大會議室召開第二屆董事會第八次會議，會議應到董事5名，實到董事5名。會議審議了《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司決策主體權責清單（草案）》《中共思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司支部委員會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司采購管理暫行辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司恢復與處置計劃管理暫行辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司績效薪酬延期支付及追索扣回（暫行）辦法（草案）》《關于續(xù)簽思南長征村鎮(zhèn)銀行許家壩支行營業(yè)用房合同及支付房屋租金事項》《思南長征村鎮(zhèn)銀行職能部門設置和崗位職責》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司全面風險管理辦法》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司服務收費項目及價格標準（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司反洗錢委員會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司風險管理委員會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司戰(zhàn)略決策委員會及議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司關聯(lián)交易控制委員會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司合規(guī)管理委員會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司提名與薪酬委員會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司消費者權益保護委員會議事規(guī)則（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司“三農”與小微企業(yè)金融服務委員會議事規(guī)則（草案）》等17項議案，并形成相關決議。

于2024年9月14日在本行二樓大會議室召開第二屆董事會2024年9月臨時會議，會議應到董事5名，實到董事5名。會議審議了《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司主發(fā)起行變更實施方案（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司清產核資工作實施方案（草案）》《關于聘任遵義恒立會計師事務所有限公司的議案（草案）》《擬召開思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司股東會2024年9月臨時會議（草案）》等4項議案，并形成相關決議。

于2024年9月14日在本行二樓大會議室召開第二屆董事會2024年9月第二次臨時會議，會議應到董事5名，實到董事5名。會議審議了《關于聘任貴州中天銀資產評估有限公司的議案（草案）》的議案，并形成相關決議。

于2024年12月15日在本行二樓大會議室召開第二屆董事會第九次會議（臨時會議），會議應到董事5名，實到董事5名。會議審議了《關于股權變更的議案（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司中層管理人員選拔任用管理辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司發(fā)起行變更期間突發(fā)及風險事件應急預案（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司信息科技風險管理辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行關于2024年度綜合目標考核方案的補充通知（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行2024年度“大戰(zhàn)100天”攻堅行動方案（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行關于調整授信審批決策機構與權限的通知（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司關于擬核銷部分不良貸款的報告（草案）》《擬召開思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司股東會第十一次會議（臨時會議）（草案）》等9項議案，并形成相關決議。

四、報告期內監(jiān)事會構成及其工作情況

（一）報告期內本行監(jiān)事會構成及成員變動情況

報告期內，本行完成了第二屆監(jiān)事會股東監(jiān)事的變更工作。2024年3月11日召開第二屆監(jiān)事會第七次會議，會議選舉審議通過《林亞鐵辭去思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事（草案）》《提名李定宇為思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事（草案）》的議案，產生本行第二屆監(jiān)事會監(jiān)事3名，分別為王慶林、宋宗躍、李定宇。

（二）報告期內監(jiān)事會召開會議的情況及決議內容

報告期內，本行監(jiān)事會組織召開了監(jiān)事會會議4次（含臨時會議），共審議各項議案4項，形成各項決議4項。

于2024年3月11日在本行二樓小會議室召開第二屆監(jiān)事會第七次會議，會議應到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議審議了《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司第二屆監(jiān)事會2023年度監(jiān)事會工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司監(jiān)事會對董事會、監(jiān)事會、高管層及其成員2023年度履職情況的評價報告（草案）》《林亞鐵辭去思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事（草案）》《提名李定宇為思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事（草案）》的議案等4項議案，并形成相關決議。

于2024年6月25日在本行二樓小會議室召開第二屆監(jiān)事會第八次會議，會議應到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議審議聽取了《貴州銀保監(jiān)局辦公室關于貴州省村鎮(zhèn)銀行2024年一季度經(jīng)營及風險情況的通報》及第二屆董事會第八次會議相關議案。

于2024年9月14日在本行二樓小會議室召開第二屆監(jiān)事會第九次會議，會議應到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議聽取了《貴州金融監(jiān)管局辦公室關于貴州省村鎮(zhèn)銀行2024年二季度經(jīng)營及風險情況的通報》及第二屆董事會2024年9月臨時會議的相關議案。

于2024年12月15日在二樓小會議室召開第二屆監(jiān)事會第十次會議（臨時會議），會議應到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議聽取了第二屆董事會第九次會議（臨時會議）的相關議案。

五、薪酬情況

截止2024年末，依據(jù)主發(fā)起行《關于印發(fā)貴州仁懷茅臺農村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起組建長征系村鎮(zhèn)銀行工資指導意見（試行）的通知》（仁農商發(fā)〔2021〕69號）文件規(guī)定，我行全年人力費用總計1212.27萬元，其中總行高管人員薪酬115.40萬元，合同制員工薪酬469.91萬元，勞務派遣和外包員工工資243.50萬元，合同制員工增量補貼72.95萬元，各項福利費用53.92萬元（取暖補貼、降溫補貼、食堂支出、交通補貼等）。

六、對本行公司治理的整體評價情況

本行始終秉持法治精神，嚴格遵循國家法律法規(guī)及相關監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化公司治理架構，健全公司治理制度體系，著力提升各治理主體的履職能力。經(jīng)過不懈努力，已初步構建起一個職責清晰、運作規(guī)范、履職高效的現(xiàn)代化公司治理體系。一是健全制度體系，明確權責邊界。本行致力于完善公司治理制度建設，現(xiàn)已形成一套較為完備、健全的制度體系。在這一體系下，各治理主體的決策規(guī)則、議事程序以及職責權限得到進一步明確和細化。通過科學合理的制度設計，初步搭建起 “三會一層” 之間權責分明、相互制衡又相互協(xié)調的法人治理結構。與此同時，內控管理制度全面覆蓋各個營運環(huán)節(jié)，對各部門、各崗位的目標、職責、權限以及操作流程都作出了明確規(guī)定，部門與崗位之間形成了有效的相互制衡和監(jiān)督機制，確保各項業(yè)務活動在規(guī)范有序的軌道上運行。二是規(guī)范主體運作，強化黨的領導。“三會一層” 在公司治理中發(fā)揮著關鍵作用，本行通過一系列舉措確保其規(guī)范、高效運作。將黨的領導深度融入公司治理的各個環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮黨組織在公司治理中的領導核心和政治核心作用，切實做到黨委把方向、管大局、保落實，實現(xiàn)黨建工作與業(yè)務工作同謀劃、同部署、同推進、同考核。在具體操作層面，嚴格依照相關法律法規(guī)和本行章程的規(guī)定，精心組織召開股東會、董事會、監(jiān)事會，確保會議的通知、召集、召開程序以及表決方式均符合法定要求，會議記錄完整詳實，所簽署的各項決議合法有效。特別是在股東會中，嚴格執(zhí)行律師見證制度，由專業(yè)律師出具法律意見書，為會議的合法性和公正性提供有力保障。此外，在2024年度，本行順利完成監(jiān)事會股東監(jiān)事變更工作，進一步夯實了公司治理的基礎，提升了治理效能。三是維護權益保障，規(guī)范信息披露。本行高度重視相關利益者的合法權益保護工作，嚴格按照法律法規(guī)及公司章程的規(guī)定，建立健全信息披露制度，確保信息披露的真實、準確、完整、及時。通過規(guī)范的信息披露，本行不僅增強了與利益相關者之間的溝通和信任，也提升了公司的透明度和公信力，為公司的穩(wěn)健發(fā)展營造了良好的外部環(huán)境。

七、本行部門及分支機構設置情況

（一）部門設置情況：根據(jù)經(jīng)營管理的需要，本行現(xiàn)內設5個職能部門，包括綜合部（安全保衛(wèi)部）、合規(guī)風險部、監(jiān)察審計部、業(yè)務發(fā)展部、會計財務部。

（二）分支機構設置情況

第七章 報告期內面臨的風險及防范對策

2024年我行開展常態(tài)化檢查、信貸、柜面業(yè)務等檢查15次。截止2024年末，各項存款余額61,297.62萬元，貸款余額81,109.01萬元，不良貸款余額2424.70萬元，不良貸款率為2.99%，單一客戶集中度5.15%，在監(jiān)管指標10%以下。

信用風險方面：一是受經(jīng)濟下行和疫情影響，部分借款人還本付息困難，信用風險逐漸顯現(xiàn)；二是由于前期貸款準入不夠嚴格，造成貸款發(fā)放質量不高，導致后期不良貸款的集中性爆發(fā)，信用風險較為嚴峻，隱性不良貸款逐步攀升。

信用風險方面：一是受后疫情時期造成的經(jīng)濟下行影響，各類經(jīng)營主體普遍存在困難，形成不良貸款“邊清邊冒”“東壓西抬”的情況，尤其是承攬政府工程項目的借款主體償付貸款本息困難的情況尤為明顯，該類貸款絕大部分由于工程款未撥付或撥付不到位，導致借款人無收入，更有部分客戶因無收入而外出務工謀生而導致目前我行與其處于失聯(lián)狀態(tài)。二是由于我行前期在信貸投放中積極支持脫貧攻堅，大力支持了縣域茶（油茶）產業(yè)、花椒產業(yè)、辣椒產業(yè)等，在信貸投放過程中，存在對行業(yè)把控不夠、準入把關不嚴的情況，導致不良貸款在行業(yè)上存在集中爆發(fā)的風險，信用風險嚴峻較大。針對信用風險我行一是制定一戶一策的壓降計劃，充分利用春節(jié)期間外出務工人員返鄉(xiāng)的有利時機，不斷加強存量不良貸款處置；三是進一步提高特殊資產管理小組對訴訟貸款的執(zhí)行效率；四是全行積極開展存貸款營銷，通過發(fā)展來稀釋不良貸款；五是積極對接相關部門加強政府平臺公司貸款的壓降及續(xù)貸工作。

洗錢風險方面：2024年度，我行嚴格按照反洗錢法及反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務。我行指定專人及時與當?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當?shù)厝嗣胥y行分支機構安排的工作，及時上報各類報告、匯報宣傳培訓等日常工作，努力協(xié)助當?shù)厝嗣胥y行分支機構做好反洗錢工作。在做好協(xié)助人行反洗錢工作的同時，我行還積極協(xié)助其他相關部門做好反洗錢工作。

流動性風險方面：為有效防范流動性風險的發(fā)生，本行加大流動性風險監(jiān)測，按月開展流動性風險監(jiān)測及流動性壓力測試。通過測試，及時對潛在風險進行提示和預警，嚴防風險隱匿和累積，做好流動性風險預案，提高流動性風險應急處置能力。報告期內本行積極促進核心存款等穩(wěn)定負債來源的增長，增強主動負債能力，提升資金來源穩(wěn)定性，確保負債總量適度、來源穩(wěn)定、結構多元、期限匹配，有效防范市場沖擊。

操作風險方面：一是制度有待完善，需要不斷制定、修訂和完善各項規(guī)章及管理制度，進一步健全我行內部控制、風險管理、信息科技、安全保衛(wèi)、支付結算、人員培訓、合規(guī)文化等方面的建設，為依法合規(guī)經(jīng)營、嚴防各類案件的發(fā)生奠定堅實的基礎；二是信貸業(yè)務操作合規(guī)性有待加強，主要體現(xiàn)在客戶經(jīng)理自身業(yè)務素質和對風險的把控程度；三是柜面業(yè)務合規(guī)性操作有待加強，主要表現(xiàn)在柜員變化比較頻繁，業(yè)務主管自身業(yè)務素質不夠，將加強事后監(jiān)督工作的有效開展。

第八章 消費者權益保護情況

截止2024年末，我行消費者權益保護委員會審議了本行消費者權益保護工作制度和辦法，共計十六個指導性文件，消保制度體系較為完整。全年組織了兩期關于金融消費者權益保護方面的培訓，讓全體員工充分認識到消費者權益保護工作的重要性和緊迫性。同時，由本行消費者權益保護委員會主任委員、董事長主持共計召開了2次會議，對2023年消費者權益保護評估作工作強調并就2024年消費者權益保護工作進行強調和部署；2024年，本行共計收到消費者投訴2次，均為無效投訴；為進一步提升老年客戶服務體驗，我行秉承“以客戶為中心”的服務理念，多措并舉，持續(xù)為老年客戶提供適需、貼心、暖心的系列金融服務；此外，還分為常態(tài)化宣傳和集中教育宣傳對消費者權益保護知識進行教育宣傳，切實履行了宣傳義務，提升了消費者權益保護意識，獲得了大眾的認可，取得了良好效果。

在2024年度消費者權益保護工作開展過程中我行雖取得了一些成績，但也存在一定問題，如：工作人員專業(yè)性有所欠缺，不能獨立開展工作；部門之間工作聯(lián)動不夠，部分員工未意識到消費者權益保護工作是一項全員聯(lián)動工作，需要大家齊心協(xié)力才能開展好。對于以上問題我行進行了積極的整改，并計劃于2025年加強消費者權益保護知識的培訓學習，以合規(guī)風險部作為工作的牽頭部門，強練內功，充分掌握消保相關知識，起到有效監(jiān)督指導作用。

第九章 重要事項

（一）報告期內，訴訟、仲裁事項。2024年度我行涉及銅仁市農業(yè)信貸融資擔保有限責任公司司法訴訟案件。

（二）報告期內，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。

（三）報告期內本行各項業(yè)務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。

（四）報告期內，本行及本行董事、監(jiān)事、高管人員未受到監(jiān)管部門和司法部門處罰。

（五）股東涉訴情況。經(jīng)查詢啟信寶：我行法人股東貴州仁懷茅臺農村商業(yè)銀行股份有限公司（抵押權糾紛等案由）、貴州萬盛建設有限責任公司（融資租賃合同及建設施工合同糾紛等案由）、思南縣供水有限責任公司（財產損害賠償糾紛）涉及過司法訴訟，但在我行的股權暫無司法凍結情況。

（六）關聯(lián)交易情況

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局對關聯(lián)方的認定標準，即：存在一方控制另一方，或對另一方施加重大影響，以及與銀行機構同受一方控制或重大影響的自然人、法人或非法人組織。我行分別建立了關聯(lián)自然人和關聯(lián)法人或其他組織臺賬，按月更新關聯(lián)方臺賬名錄。

截至2024年末，關聯(lián)方交易情況如下：

1.關聯(lián)法人交易情況：思南縣供水有限責任公司與思南縣清泉供水有限責任公司都由思南縣水務投資有限責任公司100%控股，應屬同一集團，兩家公司分別授信345萬元，總授信690萬，用信689萬元，授信占我行2024年末資本凈額的7.31%，用信余額占2024年末資本凈額的7.30%。貴州鴻盛貿易有限責任公司、思南萬盛勞務有限責任公司、思南縣樹人教育投資有限公司、貴州鳳凰建設工程有限公司互為關聯(lián)方，截止2024年末，上述4家公司授信總額1586萬元，占我行2024年末資本凈額的16.79%，貸款余額為1585萬元，占我行2024年末資本凈額的比例為16.78%，兩項指標均超監(jiān)管規(guī)定。

2.關聯(lián)自然人交易情況：關聯(lián)自然人貸款余額87.17萬元（僅含內部職工）。

3.最大兩個關聯(lián)方為貴州鴻盛貿易有限責任公司授信440萬元、思南縣樹人教育投資有限公司授信398萬元；2024年末本行與全部關聯(lián)方關聯(lián)交易余額總計2361.17萬元，占我行2024年末資本凈額的25.00%，符合監(jiān)管要求。

附表：

《2024年度重大關聯(lián)交易情況表》

第十章 財務報告

本行2024年度財務報告經(jīng)貴州黔正合會計師事務所按國內審計準則審計，注冊會計師郭素榮、羅勛晟出具了標準無保留意見的審計報告（黔正合審字〔2025〕24號）。