第一章  重要提示

本董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

本行監(jiān)事會聲明，所披露的年度報告內(nèi)容真實、準確、完整。

本行董事長田龍、行長兼會計財務(wù)部總經(jīng)理蘭方剛，保證本行二零二貳年度信息披露報告中財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性和準確性。

本報告按現(xiàn)行國家法律、法規(guī)、政策等規(guī)定依法披露。

第二章  本行基本概況

一、本行法定中文名稱：思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司，簡稱：思南長征村鎮(zhèn)銀行

二、本行法定代表人：楊天志

三、本行注冊及辦公地址：貴州省銅仁市思南縣思唐街道辦事處城北大道江岸名都五組團  

登記日期：2018年04月10日

注冊資本金：人民幣6,000萬元

公司地址：貴州省銅仁市思南縣思唐街道辦事處城北大道江岸名都五組團  

四、信息披露網(wǎng)址：http://www.zsinagoga.com/

五、本行業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

六、本行其他有關(guān)信息

統(tǒng)一社會信用代碼：91520624MA6GX2470K

金融許可證號：00461594

七、本行年度報告?zhèn)渲玫攸c：思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司綜合部；聯(lián)系電話（傳真）：0856-6913915。

第三章 主要經(jīng)營指標

一、報告期主要利潤指標情況

                                                                              單位：人民幣 萬元

項目	2021年末	2022年末
利潤總額	689.41	70.29
凈利潤	572.34	25.94
營業(yè)利潤	684.18	81.47
營業(yè)外收支凈額	5.24	-11.18

 二、報告期主要會計財務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)指標

   單位：人民幣 萬元

項目	2021年末	2022年末
營業(yè)收入	3929.50	3882.63
年末總資產(chǎn)	86731.61	83023.03
年末存款余額	57764.65	54646.01
年末貸款余額	72005.76	75092.15
年末所有者權(quán)益	6913.82	6876.41
凈資產(chǎn)收益率	8.61%	0.38%

 三、報告期內(nèi)資本構(gòu)成及其變化情況

單位：人民幣  萬元

項目	2021年末	2022年末
1.核心一級資本凈額	6913.40	6876.41
2.一級資本凈額	6913.40	6876.41
3.資本凈額	7560.28	7612.49
4.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	58647.14	59622.77
其中：表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	58647.14	59622.77
表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	0	0
5.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	0	0
6.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	5621.76	5621.76
7.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)合計	64268.90	65244.53

     四、報告期內(nèi)主要監(jiān)管指標情況

                                                                                 單位： %

項目	2022年末	監(jiān)管要求
資本充足率	11.67%	≥10.5%
資產(chǎn)流動性比例	27.50%	≥25%
不良貸款率	2.97%	≤5%
成本收入比率	59.71%	≤35%
撥備覆蓋率	151.47%	≥150%

五、報告期內(nèi)貸款主要行業(yè)分布

單位：人民幣  萬元

行業(yè)種類	2022年末余額	占貸款總額比例（%）
農(nóng)、林、牧、漁業(yè)	18629.60	24.81
采礦業(yè)	785.00	1.05
制造業(yè)	2547.69	3.39
電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)	838.00	1.12
建筑業(yè)	16424.90	21.87
批發(fā)和零售業(yè)	10267.27	13.67
交通運輸、倉儲和郵政業(yè)	1474.24	1.96
住宿和餐飲業(yè)	3998.16	5.32
信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)	84.00	0.11
金融業(yè)	0.00	0
租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)	2662.54	3.55
水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)	50.00	0.07
居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)	1789.45	2.38
教育	882.50	1.18
衛(wèi)生和社會工作	302.47	0.4
文化、體育和娛樂業(yè)	429.49	0.57
個人貸款	13926.83	18.55

六、報告期內(nèi)最大十戶貸款

                                                  單位：人民幣  萬元 

序號	客戶名稱	貸款余額	占資本凈額比例(%)
1	樊貴川	490.00	0.65
2	貴州鴻盛貿(mào)易有限責(zé)任公司	490.00	0.65
3	貴州順廈建設(shè)工程有限公司	480.00	0.64
4	思南縣興宇城鄉(xiāng)發(fā)展有限公司	470.71	0.63
5	周現(xiàn)澤	460.00	0.61
6	鄧盛瓊	458.50	0.61
7	任萬權(quán)	450.00	0.60
8	楊海江	450.00	0.60
9	貴州思南安化旅游服務(wù)有限公司	449.00	0.60
10	思南縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投資有限責(zé)任公司	448.04	0.60
	合計	4650.25	6.19

七、貸款風(fēng)險分類和不良貸款情況

                                                  單位：人民幣  萬元 

項目	2022年末余額	占比（%）
正常	67261.71	89.57
關(guān)注	5602.05	7.46
次級	1206.58	1.61
可疑	1021.82	1.36
損失	0	0
貸款合計	75092.15	100

八、報告期末貸款損失準備情況

單位：人民幣 萬元

項目	2021年	2022年
年初余額	1,488.23	2,404.80
本年計提	916.57	1458.23
本年核銷	0	487.78
本年轉(zhuǎn)入	0	0
年末余額	2,404.80	3,375.25

 

第四章  股權(quán)及股東情況

本行共有股份6000萬股，構(gòu)成如下：法人股5460萬股，占股份總額的91%；自然人股540萬股，占股份總額的9%。

股東及持股情況

序號	發(fā)起人名稱	類別/性別	認購股份份額（萬股）	占總股本比例%
1	貴州仁懷茅臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	其他股份有限公司（非上市）	4860	81
2	貴州萬盛建設(shè)有限責(zé)任公司	有限責(zé)任公司（國有獨資）	300	5
3	思南縣供水有限責(zé)任公司	有限責(zé)任公司（國有獨資）	300	5
4	陳朝祥	男	300	5
5	梅秋冰	男	240	4
6	合計：		6000	100

 

第五章  董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況

一、董事

報告期內(nèi)，本行召開職工大會及股東大會，會議選舉分別產(chǎn)生本行第二屆董事會成員。具體人員如下：

序號	姓名	性別	職務(wù)
1	田龍	男	執(zhí)行董事、董事長
2	蘭方剛	男	職工董事、行長（兼會計財務(wù)部總經(jīng)理）
3	張旭	男	股東董事
4	黃登軍	男	職工董事
5	鄒茂彬	男	股東董事

董事簡歷：

1.田龍，男，漢族，貴州仁懷人，1978年10月出生，中共黨員，本科學(xué)歷。 歷任仁懷市合馬、二合、沙灘信用社任出納、信貸、分社會計；任仁懷聯(lián)社三合、合馬、喜頭信用社任主辦會計；任仁懷聯(lián)社后山信用社任主任，其間掛職后山苗族布依族鄉(xiāng)鄉(xiāng)長助理；任仁懷二合支行任主任、行長；任江口長征村鎮(zhèn)銀行籌建工作組任辦公室主任；任江口長征村鎮(zhèn)銀行任支部書記、董事長；任思南長征村鎮(zhèn)銀行任支部書記、董事長；

2.蘭方剛，男，苗族，貴州思南人，1971年8月出生，中共黨員，大專學(xué)歷。歷任思南縣亭子壩鄉(xiāng)農(nóng)村信用社 會計、信貸，任思南縣胡家灣鄉(xiāng)農(nóng)村信用社主任，任思南縣許家壩鎮(zhèn)農(nóng)村信用社 監(jiān)事長，任思南縣許家壩鎮(zhèn)農(nóng)村信用社主任，任思南農(nóng)商行城西支行行長，任思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司籌建工作組成員，任思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司行長兼任財務(wù)部總經(jīng)理。

3.張旭，男、土家族、已婚、中共黨員、大學(xué)本科文化。1984年6月出生于貴州省銅仁市思南縣。2002年10月至2013年08 就職于貴州省思南縣思林鄉(xiāng)民軍小學(xué)先后任小學(xué)教師、教導(dǎo)主任；2013年08月至2014年9月任貴州省思南縣思唐鎮(zhèn)人力資源和社會保障服務(wù)中心工作人員；2014年9月至2015年5月任貴州省思南縣思唐街道社會事務(wù)部人社辦工作人員；2015年5月至2017年5月任貴州省思南縣思唐街道社會事務(wù)部人社辦主任； 2017年5月至2022年1月任貴州省思南縣思唐街道城市服務(wù)部部長 ；2022年1月至 2022年5月任貴州省思南縣金融和國有資產(chǎn)發(fā)展研究中心任主任；2022年6月起任思南萬盛投資集團有限公司董事長。

4.黃登軍，男，苗族，貴州思南人，1982年12月出生，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷。先后任職于酒泉鋼鐵集團有限責(zé)任公司，昆明鋼鐵集團有限責(zé)任公司，貴州思南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，歷任思南長征村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部總經(jīng)理、任思南長征村鎮(zhèn)銀行合規(guī)風(fēng)險部（監(jiān)察審計部）總經(jīng)理，現(xiàn)任思南長征村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部總經(jīng)理。

5.鄒茂彬，男，漢族，已婚，中共黨員，本科學(xué)歷，1984 年3月出生，大學(xué)本科學(xué)歷。2009年9月參加工作，2009年9月至2010 年5月，就職于德江縣楓香溪鎮(zhèn)袁場小學(xué)任教師；2010年5 進入安順市西秀區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作，先后在營業(yè)部、太平分社、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核審計部工作；2014年1月進入安順農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司稽核審計部工作；2014年9月進入貴州仁懷茅臺農(nóng)商銀行股份有限公司工作，先后任合馬支行業(yè)務(wù)主管、稽核審計部副總經(jīng)理、董事會辦公室副主任、人力資源部總經(jīng)理、董事會戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務(wù)委員會辦公室主任、董事會辦公室副主任（中層正職級）；2021年1月至今任茅臺農(nóng)商銀行紀律監(jiān)察室主任。

二、監(jiān)事

報告期內(nèi)，本行召開職工大會及股東大會，會議選舉分別產(chǎn)生本行第二屆監(jiān)事會成員。具體人員如下：

序號	姓名	性別	職務(wù)
1	袁銳	男	股東監(jiān)事、監(jiān)事長
2	宋宗躍	男	職工監(jiān)事
3	林亞鐵	男	股東監(jiān)事

監(jiān)事簡歷：

1.袁銳，男，漢族，1970年10月出生，大學(xué)專科學(xué)歷，從事金融工作29年。1989年3月至1991年12月貴陽消防支隊服兵役（任戰(zhàn)士、班長）；1992年1月進入金融徐彤工作，歷任建行仁懷市支行辦事員、科員、六級客戶經(jīng)理（其間，1992年至1995年參加貴州大學(xué)法律自考專科學(xué)習(xí)，獲得?？莆膽{）歷任仁懷信用聯(lián)社守押中心經(jīng)理；任茅臺農(nóng)商銀行基礎(chǔ)建設(shè)部總經(jīng)理；任茅臺農(nóng)商銀行安保部總經(jīng)理；2016年11月加入石阡長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司籌建工作組；先后擔(dān)任石阡長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司監(jiān)事長，任印江長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司監(jiān)事長，2021年12月至今任思南長征村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事長。

2.宋宗躍，男，漢族，1979年4月出生，大學(xué)本科學(xué)歷。1996年1月進入遵義市紅花崗農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作，歷任遵義市匯川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社高坪分社任副主任、委派會計，任遵義市匯川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部任客戶經(jīng)理，任遵義市匯川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社珠海路分社任副主任兼小微金融服務(wù)中心副總經(jīng)理；任遵義市匯川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社坪豐分社任副主任（主持工作）；任貴州遵義匯川農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司坪豐支行任行長；任貴州遵義匯川農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民路任支行行長；任貴州遵義匯川農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)保全部工作；2020年11月至今在思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司工作，先后任職風(fēng)險部總經(jīng)理、營業(yè)部總經(jīng)理。

3.林亞鐵，男，苗族，1982年11月出生，大學(xué)專科學(xué)歷。2003年3月參加工作，先后就職于貴陽市白云區(qū)中國有色七冶安裝公司、思南縣城西管理所、思南縣城東管理所、雙塘管理所。2017年就職于思南縣供水公司，先后擔(dān)任生產(chǎn)技術(shù)部主任、副總經(jīng)理，2021年8月至今任思南縣供水有限責(zé)任公司董事長、總經(jīng)理。

三、高級管理層

序號	姓名	性別	職務(wù)	從業(yè)年限
1	田龍	男	執(zhí)行董事、董事長	21年
2	蘭方剛	男	行長（兼會計財務(wù)部總經(jīng)理）	31年
		男

高級管理層簡歷：

1.田龍（略）

2.蘭方剛（略）

四、員工情況

2022年末，本行在冊員工56人（其中：高管人員3人，合同制員工36人，派遣制員工6人，外包員工11人），接受教育程度為：本科45人，占總?cè)藬?shù)80%；大專及以下11人，占總?cè)藬?shù)20%。

第六章  公司治理情況

一、公司治理結(jié)構(gòu)的概況

本行嚴格遵守《公司法》《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律，按照中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會等監(jiān)督管理部門頒布的相關(guān)規(guī)章制度要求，在尊重和保護存款人利益、追求股東價值最大化的前提下，結(jié)合實際，建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的“三會一層”法人治理架構(gòu)，形成了各司其職、各負其責(zé)、相互支持、相互制衡的運行機制。

二、報告期內(nèi)召開股東大會情況

報告期內(nèi)本行召開股東大會2次，分別于2022年3月29日、2022年8月31日在總行二樓大會議室召開。2022年3月29日召開股東會第六次會議，審議通過14項議案，會議實到股東（代理人）5人，所持股份數(shù)6000萬股。會議由支部書記、董事長楊天志主持，股東大會審議通過了《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2021年度董事會工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2021年度財務(wù)決算報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年度財務(wù)預(yù)算報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2021年度信息披露報告(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司監(jiān)事會議事規(guī)則(修訂案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層評價辦法(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司同意湯曉紅辭去第一屆監(jiān)事會監(jiān)事》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司推薦林亞鐵為第一屆監(jiān)事會監(jiān)事》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司同意田紅軍辭去第一屆監(jiān)事會監(jiān)事》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會對董事會、經(jīng)營管理層及其成員履職評價的報告(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會自評及對監(jiān)事2021年度履職評價的報告(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司關(guān)聯(lián)交易控制委員會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2021年利潤分配方案(草案)》，并形成相關(guān)決議。

2022年8月31日召開股東會第八次會議審議通過7項議案，會議實到股東（代理人）5人，所持股份數(shù)6000萬股。會議由支部書記、董事長田龍主持，審議通過了《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆董事會工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會工作報告（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆董事會董事選舉辦法（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事選舉辦法（草案）》《關(guān)于選舉思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆董事會董事（草案）》《關(guān)于選舉思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事（草案）》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司股東會授權(quán)第二屆董事會（草案）》相關(guān)議案，并形成了相關(guān)決議，完成了董事會、監(jiān)事會換屆選舉工作。

三、報告期內(nèi)董事會構(gòu)成及工作情況

（一）報告期內(nèi)本行董事會構(gòu)成

報告期內(nèi)，本行開展自組建思南長征村鎮(zhèn)銀行以來的首次董事會換屆工作，2022年8月11日召開職工大會選舉黃登軍為本行職工董事，2022年8月31日召開股東大會第七會議，會議選舉產(chǎn)生本行第二屆董事會董事5名，分別為田龍、蘭方剛、張旭、黃登軍、鄒茂彬。

（二）報告期內(nèi)董事會召開會議的情況及決議內(nèi)容

報告期內(nèi)，本行董事會組織召開了董事會會議6次，共審議議案38項，形成各項決議38項。

1.本行第一屆董事會2022年1月臨時會議于2022年1月18日在本行二樓大會議室召開，會議應(yīng)到董事5名，實到董事5名。會議審議通過《2022年關(guān)于股東重大關(guān)聯(lián)交易的報告》。

2.本行第一屆董事會第十三次會議于2022年3月29日在本行二樓大會議室召開，會議應(yīng)到董事5名，實到董事5名。會議審議通過《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2021年度董事會工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司經(jīng)營管理層2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2021年度財務(wù)決算報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年度財務(wù)預(yù)算報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2021年度信息披露報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司“三農(nóng)”與小微企業(yè)金融服務(wù)委員會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司反洗錢委員會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司風(fēng)險管理委員會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司關(guān)聯(lián)交易控制委員會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司合規(guī)管理委員會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司消費者權(quán)益保護委員會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司提名與薪酬委員會2021年度工作報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司戰(zhàn)略決策委員會2021年度工作報告》《思南長征村在銀行有限責(zé)任公司“五年規(guī)劃”戰(zhàn)略情況評估報告》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司工資管理(試行)辦法》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年財務(wù)費用管理(暫行)辦法》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年度案件風(fēng)險排查工作計劃》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司呆賬核銷管理辦法(試行)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司對外捐贈、贊助管理(暫行)辦法》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2021年度利潤分配方案(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司董事會下設(shè)八個委員會議事規(guī)則(修訂案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司股東會第六次會議議程》等議案，并形成相關(guān)決議。

3.本行第一屆董事會第十四次會議于2022年6月28日在本行二樓大會議室召開，會議應(yīng)到董事5名，實到董事5名。會議審議通過《思南長征村鎮(zhèn)銀行2022年上半年工作總結(jié)及下半年工作計劃》議案并形成相關(guān)決議。

4.本行第一屆董事會第十五次會議于2022年8月12日在本行二樓大會議室召開，會議應(yīng)到董事5名，實到董事5名。會議審議通過《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆董事會工作報告(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆董事會換屆選舉方案(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆董事會董事選舉辦法(草案)》《關(guān)于擬提名思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆董事會董事候選人(草案)》《關(guān)于擬召開思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司股東大會第七次會議(草案)》等議案，并形成相關(guān)決議。

5.本行第二屆董事會第一次會議于2022年8月31日在本行二樓大會議室召開，會議應(yīng)到董事5名，實到董事5名。會議審議通過《關(guān)于推薦田龍為第二屆董事會第一次會議主持人(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆董事會董事長選舉辦法(草案)》《關(guān)于提名田龍為思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆董事會董事長(草案)》《關(guān)于第二屆董事會各專門委員會組成人員建議名單(草案)》《關(guān)于擬聘任蘭方剛為思南長征村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長兼任會計財務(wù)部總經(jīng)理(草案)》《關(guān)于擬聘任宋宗躍為思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司合規(guī)風(fēng)險部負責(zé)人(草案)》《關(guān)于擬聘任宋信飛為思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司監(jiān)察審計部(代為履職)負責(zé)人(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆董事會授權(quán)董事長(草案)》等議案，并形成相關(guān)決議。

6.本行第二屆董事會第二次會議于2022年12月22日在本行二樓大會議室召開，會議應(yīng)到董事5名，實到董事5名。會議審議通過《思南長征村鎮(zhèn)銀行2022年年度工作總結(jié)報告（草案）》的議案，并形成相關(guān)決議。

四、報告期內(nèi)監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況

（一）報告期內(nèi)本行監(jiān)事會構(gòu)成及成員變動情況

報告期內(nèi)，本行開展自組建思南長征村鎮(zhèn)銀行以來的首次監(jiān)事會換屆工作。2022年8月11日召開職工大會選舉宋宗躍為本行職工監(jiān)事，2022年9月14日召開股東大會第十二次會議，會議選舉產(chǎn)生本行第二屆監(jiān)事會監(jiān)事3名，分別為袁銳、宋宗躍、林亞鐵。

（二）報告期內(nèi)監(jiān)事會召開會議的情況及決議內(nèi)容

報告期內(nèi)，監(jiān)事會拓寬工作思路，突出監(jiān)督檢查重點；加強監(jiān)事會隊伍建設(shè)，促進監(jiān)督能力提升；列席股東大會和董事會會議，參與討論并監(jiān)督各項重大決策形成，聽取經(jīng)營層工作匯報，對本行經(jīng)營管理業(yè)績及董事、高級管理人員履職情況作出獨立、客觀評價。全體監(jiān)事勤勉盡責(zé)，充分發(fā)揮監(jiān)督職責(zé)。本行監(jiān)事會組織召開了監(jiān)事會會議6次，共審議各項議案15項，形成各項決議15項。

1.本行第一屆監(jiān)事會臨時會議于2022年1月12日在本行二樓小會議室召開，會議應(yīng)到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議審議通過《關(guān)于增補選舉思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會監(jiān)事長的提案》的議案，并形成相關(guān)決議。

2.本行第一屆監(jiān)事會第十一次會議于2022年3月21日在本行二樓小會議室召開，會議應(yīng)到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議審議通過《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司同意湯曉紅辭去第一屆監(jiān)事會監(jiān)事》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司選舉林亞鐵為第一屆監(jiān)事會監(jiān)事》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司同意田紅軍辭去第一屆監(jiān)事會監(jiān)事》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司監(jiān)事會議事規(guī)則(修訂案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層評價辦法(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會對2021年度監(jiān)事履職的評價報告(草案)》思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會對2021年度董事及高級管理人員履職的評價報告(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會2021年度監(jiān)事會工作報告》的議案，并形成相關(guān)決議。

3.本行第一屆監(jiān)事會第十二次會議于2022年6月28日在本行二樓小會議室召開，會議應(yīng)到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議聽取《思南長征村鎮(zhèn)銀行2022年上半年工作總結(jié)及下半年工作計劃（草案）》《銅仁銀保監(jiān)分局關(guān)于思南長征村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管意見》等報告。

4.本行第一屆監(jiān)事會第十三次會議于2022年8月12日在二樓小會議室召開，會議應(yīng)到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議審議通過審議《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第一屆監(jiān)事會工作報告(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事選舉辦法(草案)》《關(guān)于擬提名思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事候選人(草案)》等議案，并形成相關(guān)決議。

5.本行第二屆監(jiān)事會第一次會議于2022年8月31日在本行二樓小會議室召開，會議應(yīng)到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議審議通過《關(guān)于選舉袁銳為第二屆監(jiān)事會第一次會議主持人(草案)》《思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長選舉辦法(草案)》《關(guān)于提名袁銳為思南長征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長(草案)》的議案，并形成相關(guān)決議。

6.本行第二屆監(jiān)事會第二次會議于2022年12月22日在本行二樓小會議室召開，會議應(yīng)到監(jiān)事3名，實到監(jiān)事3名。會議聽取《思南長征村鎮(zhèn)銀行2022年年度工作總結(jié)報告（草案）》的議案。

五、薪酬情況

2022年我行薪酬總額927.13萬元，接近同行業(yè)中等水平，在薪酬的分配方面，按照“按勞取酬、多勞多得”的思路，進一步完善全面績效管理，在考核方法上采取定性+定量相結(jié)合的方式，根據(jù)崗位不同設(shè)定不同的考核指標，基本形成了以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向和核心的績效薪酬考核體系，激勵干部員工在有效防范風(fēng)險的前提下加快業(yè)務(wù)發(fā)展。

六、對本行公司治理的整體評價情況

本行嚴格按照法律及相關(guān)監(jiān)管要求，不斷完善公司治理架構(gòu)、健全公司治理制度、提升各治理主體履職能力，初步形成了職責(zé)明確、規(guī)范運作、有效履職的公司治理體系。一是本行建立了較為完整、健全的公司治理制度體系，各治理主體的決策規(guī)則、議事程序、職責(zé)權(quán)限進一步明確，初步構(gòu)建“三會一層”之間權(quán)責(zé)分明、相互制衡、相互協(xié)調(diào)的法人治理結(jié)構(gòu)。內(nèi)控管理制度涵蓋各營運環(huán)節(jié)，各部門、各崗位目標、職責(zé)、權(quán)限及操作流（規(guī)）程等規(guī)定明確，部門、崗位之間相互制衡、相互監(jiān)督機制有效。二是“三會一層”能夠規(guī)范、有效運作。將黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于公司治理各個環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)在公司治理機制中的作用，切實做到黨委把方向、管大局、保落實，黨建與業(yè)務(wù)同安排、同部署、同落實。嚴格按照相關(guān)法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定召開股東大會、董事會、監(jiān)事會，會議的通知、召集、召開程序與表決方式合規(guī)，會議記錄完整，簽署的各項決議合法有效。股東大會嚴格執(zhí)行律師見證制度，由律師出具法律意見書。2022年度通過開展董監(jiān)事會換屆工作，進一步筑牢公司治理基礎(chǔ)。三是本行能夠有效維護相關(guān)利益者的合法權(quán)益，嚴格按照法律法規(guī)及公司章程的規(guī)定，規(guī)范信息披露。

七、本行部門及分支機構(gòu)設(shè)置情況

（一）部門設(shè)置情況：根據(jù)經(jīng)營管理的需要，本行現(xiàn)內(nèi)設(shè)5個職能部門，包括綜合部（安全保衛(wèi)部）、合規(guī)風(fēng)險部、監(jiān)察審計部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、會計財務(wù)部。

（二）分支機構(gòu)設(shè)置情況：

序號	機構(gòu)名稱	營業(yè)地址	聯(lián)系電話
1	營業(yè)部	銅仁市思南縣思唐街道辦事處城北大道348號（江岸名都五組團）	0856-6912999
2	許家壩支行	銅仁市思南縣許家壩鎮(zhèn)新場北街54號（原老電影院對面）	0856-6952505
3	雙塘支行	銅仁市思南縣雙塘街道辦事處雙塘大道產(chǎn)業(yè)園區(qū)標準廠房8#	0856-6918918

 

第七章 報告期內(nèi)面臨的風(fēng)險及防范對策

2022年我行開展常態(tài)化檢查、貸后制度執(zhí)行情況檢查等14次，開展柜面檢查11次。截止2022年末，各項存款余額54，646.01萬元，貸款余額75,092.15萬元，不良貸款余額2，228.4萬元，不良貸款率為2.97%。單一客戶集中度占資本凈額比例6.44%,在監(jiān)管指標10%以下，季末最高值為490萬元。

信用風(fēng)險方面：一是受經(jīng)濟下行和疫情影響，部分借款人還本付息困難，信用風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)；二是由于前期貸款準入不夠嚴格，造成貸款發(fā)放質(zhì)量不高，導(dǎo)致后期不良貸款的集中性爆發(fā)，信用風(fēng)險較為嚴峻，掩性不良貸款逐步攀升。

洗錢風(fēng)險方面：2022年度，我行嚴格按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。我行指定專人及時與當?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)安排的工作，及時上報各類報告、匯報宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)做好反洗錢工作。在做好協(xié)助人行反洗錢工作的同時，我行還積極協(xié)助其他相關(guān)部門做好打擊反洗錢工作。

流動性風(fēng)險方面：為有效防范流動性風(fēng)險的發(fā)生，本行加大流動性風(fēng)險監(jiān)測，按月開展流動性風(fēng)險監(jiān)測及流動性壓力測試。通過測試，及時對潛在風(fēng)險進行提示和預(yù)警，嚴防風(fēng)險隱匿和累積，做好流動性風(fēng)險預(yù)案，提高流動性風(fēng)險應(yīng)急處置能力。報告期內(nèi)本行積極促進核心存款等穩(wěn)定負債來源的增長，來增強主動負債能力，提升資金來源穩(wěn)定性，確保負債總量適度、來源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配，有效防范市場沖擊。             

操作風(fēng)險方面：一是制度有待完善，需要不斷制定、修訂和完善各項規(guī)章及管理制度，進一步健全我行內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、信息科技、安全保衛(wèi)、支付結(jié)算、人員培訓(xùn)、合規(guī)文化等方面建設(shè)，為依法合規(guī)經(jīng)營、嚴防各類案件的發(fā)生奠定堅實的基礎(chǔ)；二是信貸業(yè)務(wù)操作合規(guī)性有待加強，主要體現(xiàn)在客戶經(jīng)理自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和對風(fēng)險的把控程度；三是柜面業(yè)務(wù)合規(guī)性操作有待加強，主要表現(xiàn)在柜員變化比較頻繁，業(yè)務(wù)主管自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不夠，將加強事后監(jiān)督工作的有效開展。

第八章 消費者權(quán)益保護情況

截止2022年末，我行消費者權(quán)益保護委員會審議了本行消費者權(quán)益保護工作制度和辦法，共計十五個指導(dǎo)性文件，消保制度體系較為完整。全年組織了一期關(guān)于金融消費者權(quán)益保護方面的培訓(xùn)，讓全體員工充分認識到消費者權(quán)益保護工作的重要性和緊迫性。同時，由本行消費者權(quán)益保護委員會主任委員、董事長主持共計召開了2次會議，對2021年消費者權(quán)益保護評估作工作強調(diào)并就2022年消費者權(quán)益保護工作進行強調(diào)和部署；2022年，本行共計收到消費者投訴3次，其中2次為無效投訴，1次為有效投訴；為進一步提升老年客戶服務(wù)體驗，我行秉承“以客戶為中心”的服務(wù)理念，多措并舉，持續(xù)為老年客戶提供適需、貼心、暖心的系列金融服務(wù)；此外，還分為常態(tài)化宣傳和集中教育宣傳對消費者權(quán)益保護知識進行教育宣傳，切實履行了宣傳義務(wù)，提升了消費者權(quán)益保護意識，獲得了大眾的認可，取得了良好效果。

在2022年度消費者權(quán)益保護工作開展過程中我行雖取得了一些成績，但是也存在一定問題，如：工作人員專業(yè)性有所欠缺，不能獨立開展工作；對產(chǎn)品審查機制未落實，年度內(nèi)未開展相關(guān)存貸款產(chǎn)品的審查，無相關(guān)會議記錄等；2022年度發(fā)生消費者投訴事件3起；部門之間工作聯(lián)動不夠，部分員工未意識到消費者權(quán)益保護工作是一項全員聯(lián)動工作，需要大家齊心協(xié)力才能開展好。對于以上問題我行進行了積極的整改，并計劃于2023年加強消費者權(quán)益保護知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，以合規(guī)風(fēng)險部作為工作的牽頭部門，強練內(nèi)功，充分掌握消保相關(guān)知識，起到有效監(jiān)督指導(dǎo)作用。同時，加強對營銷部門員工的培訓(xùn)力度，擬舉辦集中培訓(xùn)不少于兩期，并將培訓(xùn)效果進行有效經(jīng)驗。

第九章 重要事項

（一）報告期內(nèi)，無重大訴訟、仲裁事項。

（二）報告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。

（三）報告期內(nèi)本行各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。

（四）報告期內(nèi)，本行及本行董事、監(jiān)事、高管人員未受到監(jiān)管部門和司法部門處罰。

（五）股東涉訴情況。經(jīng)查詢啟信寶：我行法人股東貴州仁懷茅臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（抵押權(quán)糾紛等案由）、貴州萬盛建設(shè)有限責(zé)任公司（融資租賃合同及建設(shè)施工合同糾紛等案由）、思南縣供水有限責(zé)任公司（財產(chǎn)損害賠償糾紛）涉及過司法訴訟，但在我行的股權(quán)暫無司法凍結(jié)情況。

（六）關(guān)聯(lián)交易情況

根據(jù)銀保監(jiān)對關(guān)聯(lián)方的認定標準，即：存在一方控制另一方，或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，以及與銀行機構(gòu)同受一方控制或重大影響的自然人、法人或非法人組織。我行分別建立了關(guān)聯(lián)自然人和關(guān)聯(lián)法人或其他組織臺賬，按月更新關(guān)聯(lián)方臺賬名錄。

截止2022年末，關(guān)聯(lián)方交易情況如下：

1.關(guān)聯(lián)法人交易情況：思南縣供水有限責(zé)任公司與思南縣清泉供水有限責(zé)任公司都由思南縣水務(wù)投資有限責(zé)任公司100%控股，應(yīng)屬同一集團，二家公司分別授信390萬元，用信390萬，總授信780萬，用信780萬元，授信占我行2022年末資本凈額的10.25%，用信余額占2022年末資本凈額的10.25%；貴州萬盛建設(shè)有限責(zé)任公司、貴州鴻盛貿(mào)易有限責(zé)任公司、思南萬盛勞務(wù)有限責(zé)任公司、思南縣樹人教育投資有限公司、貴州鳳凰建設(shè)工程有限公司互為關(guān)聯(lián)方，截止2022年末，上述5家公司授信總額1900萬，占我行2022年末資本凈額的24.96%，用信余額為1876萬元，占我行2022年末資本凈額的比例為24.64%，兩項指標均超監(jiān)管規(guī)定。

2.關(guān)聯(lián)自然人交易情況：關(guān)聯(lián)自然人貸款余額272.6萬元（僅含內(nèi)部職工）。

3.最大兩個關(guān)聯(lián)方為貴州鴻盛貿(mào)易有限責(zé)任公司、思南縣樹人教育投資有限公司，授信總額分別為500萬元，占我行2022年末資本凈額的6.57%，未超過10%的監(jiān)管規(guī)定；2022年末本行與全部關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易余額總計2781.60萬元，占我行2022年末資本凈額的36.54%，符合監(jiān)管要求。

附表：

《2022年第重大關(guān)聯(lián)交易情況表》

序號	關(guān)聯(lián)方	交易類型	關(guān)聯(lián)類型	貸款余額 （萬元）	占資本凈額 比例(%)
1	貴州**貿(mào)易有限責(zé)任公司	重大關(guān)聯(lián)交易	關(guān)聯(lián)法人	490.00	6.44
2	思南縣**教育投資有限公司	重大關(guān)聯(lián)交易	關(guān)聯(lián)法人	439.00	5.77
3	貴州**建設(shè)工程有限公司	重大關(guān)聯(lián)交易	關(guān)聯(lián)法人	420.00	5.52
4	思南**勞務(wù)有限責(zé)任公司	重大關(guān)聯(lián)交易	關(guān)聯(lián)法人	420.00	5.52
5	思南縣**有限責(zé)任公司	重大關(guān)聯(lián)交易	關(guān)聯(lián)法人	370.00	4.86
6	思南縣****有限責(zé)任公司	重大關(guān)聯(lián)交易	關(guān)聯(lián)法人	370.00	4.86
	合計			2509	32.97

 

第十章 財務(wù)報告

本行2022年度財務(wù)報告經(jīng)遵義恒立會計師事務(wù)所按國內(nèi)審計準則審計，注冊會計師蔡光勝、李妍慧出具了標準無保留意見的審計報告（遵恒立會審字〔2023〕-H2-018號）。

 

附件：審計報告